아랫집 천장에
물이 샜다면?

욕실 배관에서 시작된 누수

40대 A 고객님 댁 욕실 바닥 아래 배관에서 물이 조금씩 새고 있었습니다. 고객님은 전혀 몰랐지만, 그 물이 아랫집 욕실 천장과 거실 벽지까지 번졌습니다.

아랫집에서 받은 천장·도배 수리 견적은 180만 원. 누수 원인이 우리 집이라면 아랫집 피해는 우리가 배상해야 합니다.

해결의 열쇠는 '일상생활배상책임'

고객님 보험을 함께 살펴보니, 몇 년 전 가입한 보험에 일상생활배상책임 특약이 들어 있었습니다. 일상생활 중 실수로 남에게 피해를 줬을 때 그 배상금을 대신 보상해 주는 특약입니다.

고객님도 이런 특약이 있는 줄 모르고 계셨습니다. 실제로 본인이 가입했는지조차 모르는 경우가 가장 흔한 특약 중 하나입니다.

자기부담금 없이 180만 원 전액!

일상생활배상책임은 보통 손해액에서 자기부담금을 빼고 보상합니다. 고객님 계약은 2020년 4월 이후 가입 건이라 원래대로라면 누수 자기부담금 50만 원을 빼고 130만 원만 받으셔야 했습니다.

그런데 확인해 보니 주민등록상 같은 주소에 사는 배우자분 보험에도 가족일상생활배상책임 특약이 들어 있었습니다. 이렇게 같은 집 가족 중 2명 이상이 가입되어 있으면, 보험사들이 손해액을 나눠 보상하면서 자기부담금이 사라지는 효과가 생깁니다.

핵심은 가족 중 1명만이 아니라 2명 이상이 이 특약을 갖고 있느냐입니다. 다만 손해액이 작으면(예: 60만 원 사고에 자기부담금 50만 원) 합계가 손해액에 못 미쳐 일부는 내 부담으로 남을 수 있습니다.

참고로 보험 1건만 있을 때의 자기부담금은 가입 시기에 따라 다릅니다.

보상받으려면 꼭 확인할 것

• 1보험증권에 적힌 주소가 사고 난 집과 같아야 합니다. 이사하셨다면 보험사에 주소 변경을 꼭 알려주세요.
• 22020년 4월 이전 계약은 실제로 살고 있는 집의 사고만 보상하는 것이 원칙입니다.
• 3우리 집 수리비는 보상되지 않습니다. 이 특약은 '남에게 준 피해'만 보상합니다.
• 4여러 건 가입해도 손해액보다 더 받지는 않습니다. 대신 같은 집 가족 2명 이상이 가입돼 있으면 자기부담금 없이 받을 수 있어, 가족 보험을 함께 확인하는 것이 중요합니다.
• 5건물 공용 배관이 원인이라면 관리주체나 집주인 책임일 수 있어 누수 원인 확인이 먼저입니다.

누수 연락을 받았다면, 이 순서로

1. 피해 부위 사진을 여러 장 찍어 두기
2. 누수 탐지 업체로 원인 확인하기 (확인서 받기)
3. 바로 보험사에 사고 접수하기
4. 아랫집과 수리 견적 공유하고 합의하기
5. 수리 영수증 등 서류 제출하기

특히 합의 전에 보험사 접수부터 하시는 것이 중요합니다. 먼저 합의금을 정해버리면 보상 범위와 맞지 않아 곤란해질 수 있습니다.